50万贷款可省11万利息“双周供”房贷浮出水面 “双周供”是怎么一回事 所谓贷款“双周供”，是指个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周（14天）还款一次，每次还款额为原来月供的一半。 由于还款方式的改变、还款频率的提高，借款人的还款总额相应减少，还款周期得以明显的缩短，客户在还款期内能省下不少的利息。如果客户在银行贷了一笔50万元的款，按照30年的贷款期限、基准利率6.12%%来计算，选择传统的按月等额还款法，每个月需还款3036元；如果选择“双周供”，每两周还款额为1518元，相当于原月供的一半。而由于供款次数频密，本金减少速度加快，最终贷款人可以节省115186元的利息支出，节省的利息比高达19.42%%。同时，由于供款次数频密，本金减少速度加快，加上每年大约还款26次(折合月供为13个月)，借款人只需要24.7年就可以还清这笔贷款，相比普通还款缩短了5.3年。 招商银行常州分行零售业务部副总经理李志龙认为，“双周供”其实质是一种提前还贷产品的设计。 该业务近期难现身常州 深圳发展银行在全国首家推出“双周供”个人按揭贷款业务后，许多常州市民也对此表示极大的兴趣，他们最关心的是这项诱人的新业务能否像固定房贷利率产品那样落户我市。 针对“双周供”这一房贷新热点，国家级权威媒体记者曾在第一时间采访了工、农、中、建四大国有商业银行，他们一致表示，近期没有推出“双周供”的明确计划。本报记者在与我市多家银行相关专业人士的沟通中获悉，这些银行近期确无复制“双周供”的打算。 尽管“双周供”看起来很美，但我市部分银行业房贷专家对这项新业务能否给贷款人带来实质的好处表示疑虑。因为“双周供”类似于提前还款，正是因为借款人每年多还了款，所以才节省了利息，缩短了还款期。本版顾问、建行常州分行住房金融与个人信贷部副经理钱浩良分析说，“双周供”不但在程序上较为复杂，而且在我国普遍实行月薪制的背景下选择“双周供”，相比普通还贷方式会加大工薪一族的压力。 传统还贷方式仍是主流 我市银行业人士指出，无论是“双周供”还是固定房贷利率产品，目前难以形成房贷主流。钱浩良认为，“双周供”的目标客户应当锁定资金宽裕的中高收入群体。李志龙则认为，客户可以在贷款期间完全锁定成本，精确计算自己财务支出的固定房贷利率产品，将会随着利率市场化的进程而逐渐走红。 据介绍，目前市场形势下，市民采用最多的还是等额本息还款法(又称等额还款法)以及等额本金还款法(又称递减还款法)等传统还贷方式。等额本息还款法是指借款人在贷款年限内，每月都以相等的金额偿还贷款本金和利息；而等额本金还款法是指借款人每月偿还贷款的本金相同，而每月归还的利息随本金的减少而逐月递减。它的特点是借款人在开始几年还款金额比较多，以后逐年减少，借款人的还款压力越来越轻，而且这种还款方式下，购房者可以省下部分利率。 李志龙提醒说，市民要结合自身的情况选择还款方式，一般来说，等额本息还款法支出利息较多，但相比每月还款压力小，因此适合那些工作稳定的工薪阶层。而递减还贷法则适合那些目前经济较为宽裕，但今后存在一定不确定因素的人群。此外，像招商银行目前可供客户选择的还贷方式就有七种，只要精心选择同样能达到节省利息、缩短还款周期的目的。（责任编辑 笑江） |